Ideas clave
- No necesitas una sociedad en EE. UU. para cobrar en dólares. Necesitas datos de cuenta que tu cliente pueda usar y una factura clara.
- Dónde puedes dejar los dólares depende de tu país: en Colombia los servicios no tienen canalización obligatoria, y en Argentina las empresas deben ingresarlos y venderlos en 20 días hábiles.
- Bienes y servicios tienen reglas distintas. Clasifica tu ingreso antes de elegir la cuenta.
- Align da cuentas nominativas en USD, EUR, GBP y AED. No ofrece pesos, y tener una cuenta afuera no reemplaza tus obligaciones cambiarias.
La respuesta corta
No necesitas una sociedad en Estados Unidos para cobrar en dólares. Necesitas datos de cuenta que tu cliente pueda usar, por ACH, wire o SWIFT, y una factura clara. Lo que sí cambia es qué puedes hacer con esos dólares: el régimen cambiario de tu país decide si puedes dejarlos afuera y por cuánto tiempo.
Empieza por dos preguntas: ¿vendes bienes o servicios?, y ¿en qué país está registrada tu empresa?
Las reglas por país
Resumen de las normas vigentes que consultamos en noviembre de 2026. No reemplaza a tu asesor.
| País | Cobros por servicios | Cobros por bienes | Dólares en el país |
|---|---|---|---|
| México | No encontramos una obligación de vender los dólares en las normas revisadas | Igual | Personas morales con domicilio en México pueden tener depósitos en dólares |
| Colombia | No están en la lista de canalización obligatoria (art. 41); canalizar es voluntario | Canalizar en máximo seis meses desde la recepción (art. 74) | Consulta a tu intermediario del mercado cambiario |
| Argentina | Ingresar y liquidar en máximo 20 días hábiles desde la percepción o acreditación (punto 2.2.1) | Liquidar en 20 días hábiles desde el cobro, dentro de plazos de 30 a 365 días desde el embarque (punto 7.1) | Cuenta especial local en casos como la economía del conocimiento |
Colombia: qué puedes hacer
Los residentes pueden constituir libremente depósitos en el exterior con divisas compradas en el mercado cambiario o a residentes que no deban canalizarlas (art. 81). Las divisas no canalizadas, como ingresos por servicios, pueden usarse en operaciones no obligatorias (art. 82). Nuestra lectura: puedes recibir ingresos por servicios en una cuenta no registrada en el exterior. Ninguna norma lo dice con esas palabras, así que confírmalo.
Si por esa cuenta pasan operaciones de canalización obligatoria, como exportaciones de bienes, debes registrarla como cuenta de compensación a más tardar dentro del mes siguiente (art. 37), y presentar el informe mensual, aunque no haya movimientos.
Argentina: el plazo manda
Para empresas, la obligación sigue vigente. Las personas humanas que exportan servicios quedan exceptuadas de liquidar si acreditan los fondos en una cuenta propia en moneda extranjera en una entidad financiera local, pero las empresas tienen excepciones más estrechas, como la economía del conocimiento, con certificación y cuenta especial local (puntos 2.2.2 y 2.6).
Nuestra lectura: una empresa puede recibir el pago afuera, pero sin excepción no puede dejarlo más de 20 días hábiles. Si tu cliente te paga el 2 de marzo, cuenta 20 días hábiles según el calendario local, sin contar los feriados, y deja margen para el banco.
Bienes en Argentina: los plazos desde el embarque
| Caso | Plazo máximo (días corridos) |
|---|---|
| Granos, aceites y energía listados | 30 días |
| Minerales listados y partes vinculadas | 60 días |
| Resto de los bienes | 180 días |
| Exporta Simple y capítulos 42, 61, 62, 64 y 65 | 365 días |
Tus opciones
| Opción | Cómo funciona | Conviene si | Límite |
|---|---|---|---|
| Banco local | Tu cliente envía SWIFT a tu banco | Conviertes casi todo a moneda local | El margen de conversión lo fija el banco |
| Payoneer | Datos de cobro y retiro a tu banco | Facturas a plataformas o clientes pequeños | 1% o tarifa fija al recibir en otras monedas, y cargos al retirar |
| Wise Business | Datos de cobro y saldo | Colombia: USD 6,11 por transferencia recibida | Sus páginas de recepción para México y Argentina dicen que aún no está disponible |
| Sociedad en EE. UU. | Abres empresa y cuenta allá | Tienes volumen y operación en EE. UU. | Dos contabilidades, una por país; Mercury exige empresa de EE. UU. |
| Cuenta nominativa | Datos a nombre de tu empresa, saldo en dólares | Cobras y pagas en dólares | KYB; tus reglas locales siguen aplicando |
Si cobras con tarjeta en un sitio web, lee Stripe en Colombia y Argentina.
Cuánto te queda de USD 10.000
Con tarifas publicadas y sin contar conversión a moneda local:
| Vía | Costo de recepción | Te queda en USD |
|---|---|---|
| Wise (Colombia) | USD 6,11 | USD 9.993,89 |
| Payoneer con 1% | USD 100 | USD 9.900 |
Falta el costo más grande: pasar a moneda local. Pide el tipo de cambio y compara el neto, no solo la tarifa. Además, si tu cliente envía con cargo SHA, un banco intermediario puede descontar antes de que llegue: revisa OUR, SHA y BEN (en inglés).
Qué poner en la factura
- Razón social y identificación tributaria (RFC, NIT o CUIT), exactamente como en la cuenta.
- Datos de cobro y el riel que aceptas (ACH, wire, SWIFT).
- Moneda, monto y descripción del bien o servicio.
- Quién paga los cargos bancarios.
- Número de contrato u orden de compra.
Los clientes en EE. UU. suelen pedir un formulario W-8BEN-E. Lo explicamos en cobrar a clientes de EE. UU. sin empresa allá (en inglés).
Si te quieren pagar en USDC
Pregunta primero a tu asesor. En Argentina, según nuestra lectura, recibir stablecoins no cumple la obligación de liquidar. Lee qué son las stablecoins para empresas.
Lista para decidir
- Clasifica tus ingresos: bienes o servicios.
- Revisa la regla de tu país en la tabla de arriba.
- Calcula cuánto gastas en dólares cada mes.
- Pide a tus clientes el riel con el que pagan.
- Compara el neto en moneda local, no solo la tarifa.
- Haz un cobro de prueba.
Cómo funciona con Align
Align no es un banco. Da a empresas registradas cuentas nominativas en USD, EUR, GBP y AED a su nombre, con USDC y USDT. Lo recibido se queda en su moneda hasta que conviertes o pagas.
En USD hay SWIFT, y ACH y wires con un banco asociado en EE. UU., a tu solicitud y con revisión propia: ese banco puede rechazar el acceso o fijar límites. Puedes emitir facturas. Los pagos salen en USD, EUR, GBP o AED, o en USDC y USDT a una wallet.
No ofrece pagos en MXN, COP, ARS ni BRL, y no te libera de canalizar o liquidar. Si eres empresa argentina, revisa con tu asesor cómo cumplir el plazo antes de usar una cuenta afuera. Venezuela, Cuba y Haití están entre los países prohibidos. La revisión KYB suele tardar de 1 a 3 días hábiles, y los precios se cotizan bajo solicitud: escríbenos.
Fuentes
- Banco de México, Circular 3/2012, texto compilado (consultada en noviembre de 2026)
- Banco de la República, Resolución Externa 1 de 2018, compendio del 30 de marzo de 2023, y Circular DCIP-83, capítulo 8
- BCRA, Exterior y Cambios, texto ordenado al 14 de septiembre de 2026
- Payoneer, Precios (noviembre de 2026)
- Wise, Precios para recibir en Colombia, en México y en Argentina (noviembre de 2026)
- Mercury, Preguntas frecuentes (noviembre de 2026)
Preguntas frecuentes
- ¿Cómo recibir dólares en Colombia desde el exterior?
- Por un banco o intermediario del mercado cambiario, que te paga en pesos, o en una cuenta en el exterior. Las exportaciones de bienes deben canalizarse dentro de seis meses desde la recepción. Los servicios no están en la lista de canalización obligatoria de la Resolución Externa 1 de 2018, aunque puedes canalizarlos voluntariamente.
- ¿Una empresa argentina puede dejar dólares afuera?
- En general, no por mucho tiempo. El BCRA exige ingresar y liquidar los cobros de servicios en hasta 20 días hábiles desde que se perciben o acreditan en el exterior, y hay plazos propios para bienes. Existen excepciones, como la economía del conocimiento con certificación y cuenta especial local.
- ¿Una empresa mexicana puede tener dólares en un banco local?
- Sí. La Circular 3/2012 de Banxico permite depósitos a la vista en dólares de personas morales con domicilio en México. Cada banco decide si te abre la cuenta y con qué condiciones.
- ¿Cobrar en USDC cumple la obligación de liquidar en Argentina?
- Según nuestra lectura, no. El texto del BCRA exige ingreso y liquidación en el mercado de cambios y no prevé un mecanismo con stablecoins. Consúltalo con tu asesor antes de aceptar ese pago.
Esta guía es información general, no asesoría legal, fiscal ni financiera. Las normas y las condiciones de los proveedores cambian: revisa las fuentes enlazadas y consulta a un asesor sobre tu caso.
